---
title: PV – มูลค่าปัจจุบัน
url: https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/pv/
type: function-explainer
program: Excel
syntax: "=PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])"
date: 2025-12-02
updated: 2025-12-22
scores:
  popularity: 5
  difficulty: 6
  usefulness: 7
---

# PV – มูลค่าปัจจุบัน

> คำนวณว่าเงินที่จะได้รับในอนาคตมีค่าเท่าไหร่ในวันนี้ เหมาะสำหรับวิเคราะห์เงินกู้ การลงทุน และการประเม

## คำอธิบาย

คำนวณว่าเงินที่จะได้รับในอนาคตมีค่าเท่าไหร่ในวันนี้ เหมาะสำหรับวิเคราะห์เงินกู้ การลงทุน และการประเมินการเช่า

## Syntax

```excel
=PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])
```

## Arguments

| Name | Required | Type | Default | Description |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| rate | Yes | Number |  | อัตราดอกเบี้ยต่องวด ต้องหารให้สอดคล้องกับระยะเวลาของเงินงวด (เช่น 12%/12 สำหรับดอกเบี้ยรายเดือน) |
| nper | Yes | Number |  | จำนวนงวดทั้งหมด เช่น เงินกู้ 5 ปีที่ผ่อนรายเดือนจะมี 60 งวด (5*12) |
| pmt | Yes | Number |  | จำนวนเงินที่จ่ายในแต่ละงวด ต้องใส่เครื่องหมายลบ (-) สำหรับเงินที่จ่ายออก และบวก (+) สำหรับเงินที่รับเข้า |
| fv | No | Number | 0 | มูลค่าอนาคต - จำนวนเงินที่ต้องการมีในครั้งสุดท้าย ตัวอย่างเช่น ต้องการเงินสะสม 1,000,000 บาทในอีก 20 ปี ถ้าไม่ระบุจะใช้ 0 |
| type | No | Number | 0 | ระบุว่าเงินงวดถูกจ่ายเมื่อไร: 0 = สิ้นสุดงวด (ค่าเริ่มต้น), 1 = ต้นงวด |

## ตัวอย่าง

### 1. คำนวณเงินกู้ - พื้นฐาน

```excel
=PV(5%/12, 60, -1000)
```

**ผลลัพธ์:** `52990.71`

ถ้าผ่อนเงินกู้เดือนละ 1,000 บาท เป็นเวลา 60 เดือน (5 ปี) ที่ดอกเบี้ย 5% ต่อปี จะเห็นว่าต้นเงินกู้เดิมประมาณ 52,990 บาท (พวกที่เหลือคือดอกเบี้ย) บันทึก: ใช้ -1000 เพราะเราจ่ายออก

### 2. มูลค่าปัจจุบันของเงินรายปี (Annuity)

```excel
=PV(8%, 10, -500)
```

**ผลลัพธ์:** `3355.04`

ปีละ 500 บาท เป็นเวลา 10 ปี ที่ดอกเบี้ย 8% จะมีมูลค่าเท่ากับ 3,355 บาทในวันนี้ หมายความว่าถ้าคุณมีเงิน 3,355 บาทวันนี้ และฝากไว้ที่ดอกเบี้ย 8% ต่อปี คุณสามารถถอน 500 บาทต่อปีเป็นเวลา 10 ปีได้

### 3. เงินกู้พร้อมมูลค่าอนาคต (ค่าแก้ไข)

```excel
=PV(6%/12, 36, -150, 5000)
```

**ผลลัพธ์:** `-9450.73`

ถ้าผ่อนเดือนละ 150 บาท เป็นเวลา 36 เดือน ที่ดอกเบี้ย 6% ต่อปี และต้องมีเงินคงเหลือสิ้นสุด 5,000 บาท ผลลัพธ์เป็นลบหมายความว่าต้นเงินกู้เดิมเท่ากับ 9,450 บาท (เครื่องหมายลบแสดงทิศทางการไหลของเงิน)

### 4. การประเมินมูลค่าเงินรายเดือน

```excel
=PV(7%/12, 120, 0, 100000)
```

**ผลลัพธ์:** `-47,340.85`

ต้องการมีเงินสะสม 100,000 บาทในอีก 120 เดือน (10 ปี) ที่ดอกเบี้ย 7% ต่อปี ต้องฝากเงินเท่าไหร่วันนี้? ตอบ: ประมาณ 47,341 บาท (ลบแสดงการฝากเงิน) คุณสามารถปล่อยให้ดอกเบี้ยทำงานนี่แล :)

### 5. การชำระเงินต้นเดือนงวด (Type = 1)

```excel
=PV(4%/12, 60, -1500, 0, 1)
```

**ผลลัพธ์:** `86,956.63`

ผ่อนเดือนละ 1,500 บาท เป็นเวลา 60 เดือน ที่ดอกเบี้ย 4% ต่อปี ชำระในต้นเดือน (type=1) ต้นเงินกู้ประมาณ 86,956 บาท เมื่อชำระต้นเดือนจะได้เงินมากขึ้นเพราะดอกเบี้ยจะน้อยลง

## หมายเหตุเพิ่มเติม

- ความสำคัญที่สุด: อัตราดอกเบี้ยต้องสอดคล้องกับงวดเสมอ! หากใช้เงินงวดรายเดือน ต้องใช้อัตรารายเดือน (หารด้วย 12) หากใช้รายไตรมาส ต้องใช้อัตราต่อไตรมาส (หารด้วย 4)

- ตรวจสอบเครื่องหมายของผลลัพธ์: ถ้าคุณจ่ายออก ให้ใช้เครื่องหมายลบ (-) ถ้ารับเข้า ให้ใช้เครื่องหมายบวก (+) ผลลัพธ์ที่ได้จะมีเครื่องหมายตรงข้ามกับสิ่งที่คุณใส่เข้ามา

- เปรียบเทียบ PV กับ FV: PV หามูลค่าในปัจจุบัน FV หามูลค่าในอนาคต ใช้ PV เมื่อต้องการรู้ว่าอนาคตมีค่าเท่าไหร่วันนี้ ใช้ FV เมื่อต้องการรู้ว่าวันนี้จะเป็นอย่างไรในอนาคต

- ใช้ NPV สำหรับกระแสเงินสดที่ไม่สม่ำเสมอ: ถ้าการชำระเงินแต่ละปีแตกต่างกัน ห้ามใช้ PV เพราะ PV คิดว่าการชำระเงินเท่ากันทุกงวด ให้ใช้ NPV แทน

- การทดสอบง่ายๆ: ถ้าผลลัพธ์ของ PV ดูสมเหตุสมผล ลองกลับไปใช้ FV กับผลลัพธ์นั้น ถ้า FV คืนค่าอัตราดอกเบี้ยเดิมให้ คุณใช้ PV ถูกต้อง! 😎

## คำถามที่พบบ่อย

**Q: ทำไมผลลัพธ์ของ PV ต้องเป็นลบ?**

ไม่จำเป็นเสมอไป! แต่ถ้าผลลัพธ์เป็นลบนั้นแสดงว่าเงิน pmt ที่คุณกำหนดเป็นบวก (รับเข้า) ถ้าผลลัพธ์เป็นบวกแสดงว่า pmt เป็นลบ (จ่ายออก) มันเป็นเพียงแค่ปัญหาของเครื่องหมายเท่านั้น ผลลัพธ์ที่สำคัญคือตัวเลข ไม่ใช่เครื่องหมาย

**Q: ต้องแปลงอัตราดอกเบี้ยต่อปีให้เป็นอัตราต่องวดอย่างไร?**

หารด้วยจำนวนงวดต่อปี: อัตราต่อเดือน = 12%/12, อัตราต่อไตรมาส = 12%/4, อัตราต่อปี = 12%/1 นี่สำคัญมาก! ถ้าลืมแปลง คำตอบจะผิดไปมาก

**Q: ฟังก์ชัน PV กับ NPV ต่างกันอย่างไร?**

PV ใช้สำหรับคำนวณมูลค่าปัจจุบันของเงินงวดสม่ำเสมอ (จำนวนเท่ากันทุกงวด) ส่วน NPV ใช้สำหรับกระแสเงินสดที่ไม่สม่ำเสมอ (ต่างจำนวนแต่ละงวด) โดยปกติ NPV ใช้ในการประเมินโครงการลงทุน

**Q: เมื่อไหร่ควรใช้ type = 1 แทน type = 0?**

ใช้ type = 1 เมื่อการชำระเงินเกิดขึ้นที่ต้นของงวด (เช่น จ่ายค่าเช่าต้นเดือน หรือชำระหนี้สิ้นเดือนที่แล้ว) ส่วน type = 0 (ค่าเริ่มต้น) ใช้เมื่อชำระสิ้นสุดงวด

**Q: PV ใช้ได้กับเงินกู้อื่นนอกจากสินเชื่อธรรมชาติหรือไม่?**

ได้! ใช้ได้กับประเมินสัญญาเช่า สัญญาซื้อขายผ่อนผัน บริษัทประกันภัย และกระแสเงินสดใดๆ ที่มีการชำระสม่ำเสมอ ตราบใดที่อัตราดอกเบี้ยคงที่

## ฟังก์ชันที่เกี่ยวข้อง

- [FV – คำนวณค่าลงทุนในอนาคต](https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/fv/)
- [PMT – คำนวณค่างวดสินเชื่อหรือเงินกู้](https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/pmt/)
- [NPER – คำนวณจำนวนงวดการชำระเงิน](https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/nper/)
- [RATE – คำนวณอัตราดอกเบี้ยต่องวด](https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/rate/)
- [NPV – มูลค่าปัจจุบันสุทธิ](https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/npv/)
- [IRR – คำนวณอัตราผลตอบแทนภายใน](https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/irr/)

## แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

- [Microsoft Support - PV Function](https://support.microsoft.com/en-us/office/pv-function-6764e982-b229-4486-be27-7a2ce2a232a6) _(official)_
- [ExcelJet - PV Function](https://exceljet.net/excel-functions/excel-pv-function) _(guide)_
- [Wall Street Prep - PV Function](https://www.wallstreetprep.com/knowledge/pv-function/) _(article)_
- [Corporate Finance Institute - PV Function](https://corporatefinanceinstitute.com/resources/excel/pv-function/) _(article)_

---

_Source: [https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/pv/](https://www.thepexcel.com/functions/excel/financial/pv/)_